Откуда берутся тарифы страховых компаний

Идея страхования известна человеку едва ли не с библейских времён. Сперва пастухи приобрели законное право получать компенсацию за украденный скот, позднее, уже в Средневековье, моряки позаботились о себе, создав общество, которое возмещало им убытки, понесённые во время шторма. Сегодня страховая практика может распространяться едва ли не на все сферы человеческой жизни.

Вместе с тем, для многих работа страхового агента и алгоритм формирования страховых тарифов кажутся чем-то, что не подвластно понимаю обычного человека. Действительно, метод определения тарифов достаточно сложен и, как правило, разрабатывается индивидуально для каждой сферы страхования. Чтобы лучше понять этот метод, обратимся к основным принципам работы страхового агента.

Суть работы страховой компании проста: клиент регулярно платит страховые взносы, из которых формируется страховой фонд (примерно 70% всех денег, заплаченных клиентом), а также средства для покрытия процессуальных расходов и, собственно, заработок самого страховщика (оставшиеся 30%). Рассчитывая получить прибыль, страховой агент полагается на то, что страховые взносы делаются большим количеством клиентов и регулярно, а случаи, требующие страховых выплат, происходят значительно реже и далеко не со всеми. Данный разрыв и обеспечивает возможность при необходимости выплатить страховку, которая многократно превышает взнос, и при этом сохранить рентабельность бизнеса.

Теперь о тарифах. Основной принцип страховой компании – индивидуальный подход к ценообразованию. Рассмотрим типичный пример – автомобильную страховку. На финальный размер тарифа здесь влияет целая группа факторов. Страховая компания узнаёт среднее количество ДТП в год и средний размер компенсаций, которые выплачиваются по результатам аварий. Затем выясняется опыт вождения клиента.

Если это начинающий водитель, тариф будет выше, если опытный – ниже. Причины очевидны: у второго больше шансов избежать ДТП. В расчёт берётся также общая стоимость автомобиля и его запчастей, средняя сумма, которую придётся потратить на ремонт, а также уровень популярности авто среди угонщиков.

Поскольку все страховщики учитывают одни и те же факторы, то и тарифы у них практически одинаковые. Если же какая-то фирма устанавливает размер взноса, который кардинально отличается от среднерыночного, это повод заподозрить неладное.

Информацию о том, как купить страховую компанию, вы сможете найти по ссылке.